如何解讀"生效日起適用" - 消費者保護

虛線以下是我的原po
我的問題是三商人壽來電告訴我
因為我簽屬的增補契約書是載明自"下次繳款日起生效"
所以三商人壽解釋說是等2/27"扣完款後"才會適用新契約
但是我是消費者我的解讀"下次繳款日起生效"
就因為利息是屬於後收的性質
所以是指下次繳款日時所扣之利息已是以新的定儲指數利率計算
請教各位達人
這份增補契約書是否有可議之處


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我是三商人壽的房貸客戶
該公司每個月定儲指數利率調整日為15日
97年12月25日公告定儲指數利率為2.19%
我的扣款日為每月的27日
最近申請利率季調整變更為月調整
該公司今天公告之月利率為1.44%
該公司也發簡訊通知98年1月6日已收到我的申請文件
但是生效日卻是98年2月27日才生效
今天撥通電話去詢問小姐
小姐回答說因為利息是後收所以要從98年2月27日才生效
而98.2.27(98.1.28~98.2.27)扣的利息仍是2.19%的利率
我的問題來了
既然申請變更為月調整就是要享受這一陣子降息的省息
以小姐回答說因為利息是後收的概念來看
98.1.27會扣的是97.12.28~98.1.27的利息(定儲指數利率為2.19%當計算基礎)我同意
既然98年1月6日已收到我的申請文件
那98.2.27(98.1.28~98.2.27)扣的利率不是應該已用月利率1.44%當計算基礎
而且以目前利率水準可預見的是98.2.15公告的定儲指數利率一定低於1%以下
但是小姐說我98.2.27(98.1.28~98.2.27)扣的利息仍是2.19%的利率
我的貸款金額是450萬
這樣一來一往之間我至少二月份要多負擔4462元的利息
請問各位達人
小姐說法正確嗎
還是我有哪裡有迷思
或是我被凹了
因為4462元現在可以能省則省
三商人壽小姐說利息後收的回答讓我陷入迷思

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