現金卡辦卡容易！退卡呢？ - 消費者保護

現金卡辦卡容易！退卡呢？ 發佈日期/ 2003.09.26
http://www.consumers.org.tw/unit412.aspx?id=219

附件：http://www.consumers.org.tw/attachfile/20030926181524875.doc


　　「現金卡辦卡容易！退卡呢？」記者會

　　兒子：「媽媽，明天要繳補習費。」
　　女兒：「我要繳鋼琴費。」
　　老婆：「老公，明天要繳房貸喔！」

　　一下子要繳這麼多費用，老公頓時眉頭深鎖不知該如何是好，突然靈機一閃
─「借還都容易」、「隨時資援你」的廣告詞言猶在耳，於是現金卡解決了這家
人的問題。

　　在景氣不見好轉，不少人工作沒著落或手頭吃緊的同時，辦張現金卡就成為
這些人的救急方法，但您知道辦現金卡可以快速核卡，那退卡呢？

　　消基會曾接獲消費者反應指出：銀行業務員在推銷現金卡時，一味表彰現金
卡方便、好用，卻從未向消費者說明，這其實就是在辦理「小額信用貸款」。

　　結果，消費者在申請房貸時，房貸信用部門告訴他「你向某銀行借貸的款項
尚未清償。消費者表示，若不是辦了一張現金卡，又申請房貸，否則自始至終也
不會知道自己「已留下核貸記錄」。

　　戲碼還未結束，當這名消費者瞭解真相後，想要退卡，也以為只要剪卡丟棄
就好了，後來才發現完全不是這麼一回事，………。


　　根據消基會發函各家銀行調查—現金卡終止契約的方法及申請書內容後，發
現：【詳細調查結果請參閱附表】

　　1.契約內容，核卡後再告訴你！：第一銀行、誠泰銀行的現金卡申請書並未
載明任何的約定條款，必需到申請人核卡後，銀行才會給予約定條款。【佔15.4
%】 針對此點，實已違反消費者保護法第十一條之一的規定：「企業經營者與消
費者訂立定型化契約前，應有30日以內之合理期間，供消費者審閱全部契約條款
內容。」、「違反前項規定者，其條款不構成契約之內容」。

　　2.要退卡？不告訴你如何退！：中華銀行、台新銀行、花旗銀行、第一銀行
、誠泰銀行等五家銀行現金卡申請書，未提及終止契約的訊息。【佔38.5%】 雖
說持卡人欲終止契約時得隨時通知銀行，但銀行若特別要求持卡人以書面通知或
應將現金卡截斷寄回，以終止契約者，應於契約中明示才是。

　　3.要退卡？手續多又繁：大眾銀行、中華銀行、中國信託、第一銀行、萬通
銀行等五家銀行仍規定，若持卡人欲終止使用現金卡時，必需親自到銀行甚至需
至原開戶行才可辦理終止契約手續。【佔38.5%】 玉山銀行、台新銀行、泛亞銀
行、新竹商銀、萬泰銀行、誠泰銀行、聯邦銀行等七家銀行，持卡人若欲終止使
用現金卡時，可直接至銀行或以通訊方式辦理皆可。【佔53.8%】 其中，花旗銀
行只需透過電話理財中心，經客服人員確認身份後即可完成線上退卡程序。

　　因此，持卡人應特別注意，所持有的現金卡如要終止契約時，是否需前往銀
行辦理，以免日後影響自身權益。


　　消基會提醒：

　　辦理現金卡就等於是辦理小額信用貸款，而多數的消費者基於人情壓力或為
了拿贈品及核卡禮，而辦了多張卡片不用，以為不用就沒事，殊不知已經背負了
「貸款紀錄」。

　　也就是說，假設你辦了五家銀行的現金卡，而每張的核貸金額為三十萬，即
使核卡後從未動用過，但在聯合徵信中心的定約金額上仍會有一百伍拾萬元的核
貸記錄，雖說動用的記錄顯示為零，不過在您尚未向銀行辦理現金卡結清的動作
前紀錄將永遠存在。

　　反之，如果已動用核貸的金額，而後若需要再向銀行辦理房貸或其他小額貸
款，銀行在審核還款能力的同時，通常會將之前擁有的貸款額度也列入考核，因
此，若非真的急需用錢，千萬別為貪小便宜，而損及自身權益。


　　消基會建議：

　　政府、相關單位---

　　1.應儘速研擬現金卡的相關管理規範，如定型化契約、應記載及不得記載事
項等。

　　2.嚴格要求各家銀行在核卡前給予申請人合理的契約審閱期，並充份告知貸
款相關細節及終止契約程序，以保障消費者應有權益。


　　消費者---

　　1.廣告總是標榜「核卡快、門檻低」，但如果只是盡信廣告，未詳細了解與
查證，就一味的辦卡，未來可能衍生出預料之外的問題。

　　2.辦現金卡就等於辦理小額信用貸款，因此，必須充份了解貸款相關細節並
審慎閱讀契約，如對契約內容有意見，應要求修改，另外，辦卡時一切依契約內
容為主要依據，若業者有口頭承諾或給予優惠方案，務必要求記載於契約中。

　　3.為了避免管理上的麻煩，應遵循銀行規定辦理退卡，剪掉不用的卡片，並
通知發卡銀行，雖然手續麻煩，卻比任由卡片到處亂放，有遭人盜用之虞，來得
無後顧之憂。

　　4.現金卡主要還是提供需要小筆資金運用的消費者，只能救急不救窮，因此
，在辦卡之前，還是得先衡量自己的還款能力，以免日後造成銀行信用記錄不良
。



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