用paypal釣魚洗錢? - 海外購物

看到版友收到款項被凍結的信，所以翻過去的文章思考了一下
信的內容通常是說收到的款項來源有問題，所以要求暫緩交易
問題款項的原因，或許是盜用別人戶頭的金錢，或許是其他
一旦查明這款項來源的確不正當，這筆款項就會被退回給付款方

這種情形，對於單純用paypal收網拍款項的收款方影響較低
因為只要商品服務還沒寄出或提供，這筆交易就不會有損失
只是有問題的錢進來然後再退回去，當作沒有交易過
可是，對於買paypal餘額的收款方就有很大的影響了
畢竟這和paypal本來的功用並不相同

從交易的模式來看：

正常拍賣交易
買家(付款方)先付帳，賣家(收款方)後寄出商品
(先交錢後交貨，商品有問題，可以藉由紀錄退貨退錢)

Paypal餘額的交易
買家(收款方)"私下以其他方式先付帳"(paypal上無紀錄)，賣家(付款方)後提供餘額
(先交錢後交貨，商品(餘額)有問題，卻被paypal凍結退回給賣方
買家私下付的錢無紀錄，無法可查，而賣家早已經收到私下交易的現款)

以paypal的角度看來，買賣方是顛倒的，它會認為這是一筆普通的拍賣交易
然後應該是買家的付款方(實際上卻是餘額的賣家)，以有問題的資金付賬
所以paypal只要追回這筆款項，同時讓它以為的交易終止，就結束了它的工作

而買到問題餘額的買家(收款方)呢?
就算另外在Y拍P拍上開賣場，想要透過拍賣網站討公道也是很困難
如果是直接轉帳，更不可能要回這筆錢

對於餘額的交易，這是一個很大的漏洞，如果利用這個漏洞來"釣魚"洗錢...

*以下純粹為假設範例，實際情況不一定會發生*

例：買家A(收款方)向賣家B(付款方)買US$100@33的paypal餘額

買家A(收款方)先用台灣郵局轉帳NT$3300
賣家B(付款方)後轉出"有問題的"US$1000餘額
此時有良心的買家會以為對方手誤，所以轉回了US$900
之後paypal發現這筆US$1000的款項來源不正當
所以將這US$1000凍結，寄了一封要求暫緩交易並且凍結款項的信
然後從買家A的帳戶中退回US$1000給賣家B，(對賣家B的後續處理不清楚)

這個時候，

買家A(收款方)：轉出NT$3300現金
轉出US$900 paypal餘額

損失：US$1000，無紀錄無法追回，兩筆款項都是自願轉出的交易

賣家B(付款方)：收到NT$3300現金
收到US$900 paypal餘額(並在收到後立刻轉至其他帳戶或提款)

獲利：確定獲利NT$3300，可能獲利US$900
損失：頂多帳戶等資料被凍結，或是US$900來不及提出被凍結

上面這個例子，不管從哪個角度看，損失最慘重的都是買家A
雖然這只是假設的例子，實際情況或許不同
但不管怎樣還是要提醒買paypal餘額的買家
這種沒有合法紀錄可追溯的私下交易，真的要小心

就如同私下在線上遊戲購買虛擬遊戲幣一樣，
私下購買的paypal餘額也是虛擬(無實體)的商品，很難追回

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