保單爭議:招攬不實、契約轉換與變更等居冠 - 消費者保護

來源：http://0rz.tw/822Dw
出處：工商時報（A2/政策焦點 2007/04/05）

保單爭議／招攬不實、契約轉換與變更等居冠 保留文件 保戶爭權益勝算大

【彭禎伶、薛翔之／台北報導】

　　壽險保單非理賠爭議，主要來自六大態樣，包括招攬不實、契約轉換與變更、投資風
險未告知、縮短繳費年期、業務員代簽名、停效復效期等，這些多因為業務員誇大不實的
宣傳，或利用保單內規號稱可替保戶省錢等，只要保戶保留行銷時所有文件，最後多能爭
回權益。
　　其次，如保費請業務員代交被侵占、保單紅利發放的爭議，也是壽險保單非理賠糾紛
的主因之一。壽險非理賠爭議中，傳統壽險保單占五六．七％，居第一名，投資型保單也
有二六．六％，居第二名。
　　保險局副組長施瓊華指出，招攬不實，多是業務員行銷話術讓客戶誤解或誤信，也有
些是壽險公司的行銷策略不妥，如複利增值過於誇大，保戶最後發現沒有辦法領到想像中
的金額，也會出現爭議。
　　其次是契約轉換與變更，即部分壽險業想減輕利差損壓力，就鼓吹保戶將傳統壽險保
單轉換成投資型保單，早年的傳統壽險保單預定利率六％或八％以上，保費極低，且現在
已買不到，保戶被鼓吹轉為投資型保單後，後悔就會出現爭議；保險局副局長曾玉瓊表示
，只要保戶在轉換後三年內，可證明是業務員或公司不當行銷或未說明清楚，壽險公司須
無條件轉換回原本的傳統保單，給予一樣的利率及保障。
　　第三則是近來當紅的投資型保單未告知投資風險，金管會副主委張秀蓮指出，例如先
前連結的基金歷史投資績效好，但不代表未來也好，如果市場反轉，保戶就會出現損失，
就會產生爭議；另，還有投資型保單初年度費用沒有事先提醒保戶，讓保戶事後才發現保
費大部分都拿去繳附加費用，少部分拿去投資，也會出現爭議。
　　第四是有壽險業務員告訴保戶先投保二十年繳費的保單，三年後再轉換為六年繳費，
只要補繳保單現金價值，比一開始用六年繳費的保費省幾萬元，但後來壽險公司調整費率
，保戶沒辦法享有優惠，就出現糾紛，最後保險局也是協調壽險公司給予保戶原先的優惠
。
　　第五是業務員代替保戶簽名，使得保單因此失效。第六點即是保戶忘了繳保費或缺錢
繳費，使得保單失效，二年內可申請復效，但有些保戶主張壽險公司沒有提醒繳費或告知
復效期，也會出現爭議。

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第一次申訴--->上班時間電話拿起來撥打1950，直通各縣（市）政府消費者服務中心。
消費者與企業經營者因商品或服務發生消費爭議時，消費者得向企業經營者、消費者保護
團體或消費者服務中心或其分中心申訴。企業經營者對於消費者之申訴，應於申訴之日起
十五日內妥適處理之。
第二次申訴--->逕洽各直轄市、縣（市）政府消費者保護官。
消費者依第一項申訴，未獲妥適處理時，得向直轄市、縣（市）政府消費者保護官申訴。

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